Március másodika után öt másodpercen belül teljesül minden átutalás

Március 2-át követően az átutalt összeg nagyjából olyan gyorsan érkezik meg a címzetthez, mint amilyen gyorsan egy e-mail, egy chat üzenet vagy egy SMS célba ér. Ez igaz lesz a munkabérünkre éppúgy, mint bármely banki átutalásra. Az azonnali fizetési rendszer (AFR) bevezetése igen jelentős lépés lesz az elektronikus pénz egyenrangúsága felé vezető úton, amelynek végén a gyűrött bankóköteg és annak digitális kulcsa egyenrangúvá válnak. Persze csak ott, ahol az átláthatóság nem jelent problémát.

Mint az MNB tájékoztatója is összefoglalta: az AFR bevezetése előtt a bankközi átutalások csak munkanapokon és csak 7 és 17 óra között teljesültek, átlagosan pár óra átfutási idő alatt. Az új rendszerben a 10 millió forint alatti, elektronikus úton indított forintátutalások az év minden napján, 0–24 óráig teljesülnek, méghozzá 5 másodpercen belül. Fontos újdonság, hogy ezentúl nemcsak a számlaszám, hanem az e-mail-cím, a telefonszám vagy az adószám vagy adóazonosító jel ismeretében is lehetővé válhat az azonnali fizetés.

A digitális pénz új korszaka

Az AFR forradalmi hatását Bartha Lajos, az MNB pénzügyi infrastruktúrákért és bankműveletekért felelős ügyvezető igazgatója a bankkártyás fizetés megjelenéséhez hasonlította. Kiemelte továbbá, hogy az AFR bevezetését az Európai Unió 2019. szeptember 14-én életbe lépett második pénzforgalmi irányelve (PSD2) nyílt bankolással kapcsolatos rendelkezései tették lehetővé, amelyek a versengő szolgáltatók hadát engedték be a piacra. Összességében elmondható: a PSD2 tulajdonképpen csupán az előtt nyitotta meg a lehetőséget, hogy harmadik fél is hozzáférhessen az egyes bankszámlák pénzmozgásait rögzítő banki adatokhoz. Innentől a lehetséges szolgáltatók között beindult a verseny, hogy átutalási megbízásainkat ki juttatja el gyorsabban a célbankhoz. E versengés tart a jelenlegi öt másodpercen belüli, gyakorlatilag azonnali átutaláson túl olyan további szolgáltatásoknál, mint a céges bankszámlák pénzmozgásainak automatikus és azonnali lekönyvelése.

Amint annak idején, a bankkártyás fizetés megjelenése alkalmat teremtett a szerződött szolgáltatókon túl a nem kívánt harmadik fél, a csaló beavatkozására is, úgy e veszély fennáll az azonnali átutalások esetében is, figyelmeztetnek a szakértők. Ahogyan azonban a bankkártyás csalások fokozatosan visszaszorultak, az új piacon érdekelt IT szolgáltatók sora is gőzerővel dolgozik azon, hogy szolgáltatásaik megbízhatóságának érdekében, a visszaélések elvi lehetőségét a nullához közelítsék.

Ezzel együtt azonban, tudva, hogy a jövőben milyen egyszerű lesz azonnali pénzmozgásokat előidézni, a számlatulajdonosoknak is fokozott elővigyázatossággal kell kezelniük az azonnali átutaláshoz regisztrált személyes adataikat, illetve kiválasztaniuk a tranzakciót lebonyolító szolgáltatókat. Ám hogy közülük kik lesznek a legjobbak, azt majd csak a március 2-ával meginduló versengés mutatja meg. Remélhetőleg a lehető legkevesebb „civil áldozat” árán.