2020.12.16. 20:00
Időben gondoljunk nyugdíjunkra!
Nem régen bejelentették a 3. legnagyobb hazai biztosítótársaság eladását. Ez rengeteg ügyfelet és számos különböző fajta biztosítást érint, többek között az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat is. A társaság azt ígéri, minden marad a régiben, de mi van akkor, ha az ügyfél szeretné nyugdíjas éveire szánt megtakarítását máshol tovább gyűjteni?
Minél előbb kezdünk megtakarítani, annál kisebb összeget kell havonta félretenni
Forrás: Shutterstock
– Természetesen van lehetőség az átlépésre az önkéntes nyugdíjpénztár esetén is egy másik társasághoz. Ebben az esetben a meglévő pénztárnál lévő egyenleggel adott napon lezárják a tagságot és a konkrét összeget átvezetik a megadott új pénztárhoz, ahol szabadon dönthet a tag, hogy mely befektetési portfólióba helyezzék el a pénzét. Az átlépés költsége egyszeri díj, pénztártól függően általában 3–5 ezer forint közötti összeg – válaszolta meg első kérdésünket Sebestyén András, gondoskodási szakértő, a Grantis független pénzügyi tanácsadó vezérigazgatója, aki arról is beszélt, váltás előtt érdemes megnézni, mit „tud” a jelenlegi pénztárunk és mi a választék.
– Egy pénztár két szempont alapján ítélhető meg: milyen portfóliókat kínál, hiszen ez adja a hozamot, illetve milyen költségekkel működik. Ez a két legfontosabb. Ezenfelül meg lehet nézni az egyéb szolgáltatásokat, például, van-e online portálja, amelyen a tag bármikor megnézheti, hogy áll az egyenlege, vagy változtathatja a portfólióját – magyarázta a szakértő, aki azt is hozzátette, érdemes időről időre ellenőrizni a megtakarításunkat, bár Magyarországon az emberek 80 százaléka az „én fizetek, aztán megy minden magától” kategóriába esik és nem akar pluszban foglalkozni a pénzügyeivel. Pedig kellene.
Felmérések szerint a magyarokra nem jellemző, hogy előre gondolkoznának, ha nyugdíjról van szó. Egy idei felmérésből kiderült, az emberek 70 százaléka az államtól várja a majdani nyugdíját. Márpedig az egyre világosabb, hogy az állam által biztosított nyugdíj összege csökken. Ha szeretnénk megtartani legalább megközelítőleg az aktív éveinkben megszokott életszínvonalunkat, akkor gyűjtenünk kell.
![](https://cdn.feol.hu/2021/09/Y5BoPqn51idAcgZ0JUReG2CrT6QcPtVAtzUI4tUe-wI/fill/2560/1707/no/1/aHR0cHM6Ly9jbXNjZG4uYXBwLmNvbnRlbnQucHJpdmF0ZS9jb250ZW50LzRjYzU4NzA4MzgzYzQwMThiYjI5MGViMjJlZGIyYTg3.jpg)
Fotó: Shutterstock
Az átlagembernek leginkább az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíjbiztosítás ajánlott. Az előbbihez egy kis tudatosság is kell, mert ott mindenki maga dönti el, mikor és mennyit tesz be, de befizetéseinkből úgy hozhatjuk ki a legtöbbet, ha rendszeresen fizetjük a díjat, nincsenek kihagyások, szüneteltetések. Utóbbi azoknak jó, akik azt szeretik, ha minden hónapban megérkezik a csekk, rajta a befizetendő összeg. Ugyanakkor ez a fajta megtakarítási mód egyéb biztosítási opciókat is tartalmaz, míg a nyugdíjpénztárra ez nem igaz. Az önkéntes nyugdíjpénztárból származó megtakarítást nyugdíjba vonuláskor, a nyugdíjbiztosításból származót pedig 65 éves kor után lehet kérni. Kérdés, hány éves kortól érdemes nyugdíjra félretenni?
– A tőke az idő és a pénz szorzata. Vagyis ha rövid idő alatt akarjuk összegyűjteni a szükséges összeget, nagyobb befizetéseket kell eszközölnünk. Ha több idő áll a rendelkezésünkre, úgy kisebb összegekből is összejöhet a megtakarítás. Ha valaki 25–65 éves kora között a havi bevételének 3–4 százalékát teszi félre nyugdíjra, úgy az a megszokott havi bevételének 40 százalékát tudja biztosítani majd nyugdíjas éveiben. Aki 40 év felett kezd el megtakarítani, annak már több mint 10 százalékot kell félretennie havonta ehhez – mondta Sebestyén András.
A mai tizenéveseknek már természetes lesz, hogy saját maguknak is kell nyugdíjas éveikről gondoskodniuk. Az ehhez szükséges pénzügyi tudatosságra való nevelés elkezdődött az iskolákban is. Az idősebbeknek viszont ajánlott alaposan körbenézni a piacon, s ha kell, segítséget kérni.